Las barreras para acceder al crédito formal dificultan la subsistencia de los microempresarios

Abstract

La mayoría de micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) colombianas no sobreviven más de 7 años, debido a que no logran cumplir el objetivo básico financiero de generación de valor. Esto ocurre, entre otras cosas, debido a la falta de recursos financieros que les faciliten hacer inversiones en infraestructura, investigación, desarrollo e innovación, pues no cuentan con el respaldo del mercado financiero, el cual les da un tratamiento diferente al de las medianas y grandes empresas del país, en lo que tiene que ver con los altos costos para acceder a sus servicios de colocación de préstamos Este artículo presenta un análisis alrededor de las dificultades que tienen las MIPYME, en especial las microempresas y las pequeñas empresas, para subsistir, como consecuencia de las barreras de acceso al crédito formal bancario en Colombia, relacionadas con los onerosos costos del denominado microcrédito, entendido como préstamos de montos pequeños concedidos a la población de bajos ingresos con acceso restringido a los créditos de la banca tradicional, debido a que no cuentan con activos que los respalden (Banco de la República, 2010). El principal objetivo de esta investigación es identificar las dificultades que tienen los microempresarios colombianos para que sus negocios subsistan y, aún más preocupante, para que crezcan, frente a las condiciones de los créditos ofrecidos por las entidades financieras. El método de estudio utilizado se basa en recopilación sistemática de la bibliografía existente. Como resultado de la revisión efectuada, se hizo una suscinta caracterización de las MIPYMES en Colombia, se determinaron las principales alternativas de recursos financieros existentes para este grupo de empresas, las principales dificultades que tienen de acceso al crédito formal, así como las consecuencias de estas barreras.

Most Colombian micro, small and medium-sized enterprises (SMMEs) do not survive for more than 7 years because they fail to meet the basic financial goal of generating value. This is due, among other things, to the lack of financial resources to enable them to invest in infrastructure, research, development and innovation, mainly because they do not have the support of the financial market, which gives them a different treatment than the medium and Large companies in the country, mainly in what has to do with the high costs to access their loan placement services. This paper presents an analysis of the difficulties that SMEs, especially microenterprises and small enterprises, face in order to survive, as a consequence of barriers to access to formal bank credit in Colombia, related to the onerous costs of so-called microcredit, understood As loans of small amounts granted to the low-income population with restricted access to loans from traditional banks, because they do not have assets to support them (Banco de la República, 2010). The main objective of this research is to highlight the difficulties that Colombian microentrepreneurs have in order to keep their businesses and, even more worrisome, to grow, compared to the conditions of the loans offered by financial institutions. The method of study used is based on a systematic compilation of the existing bibliography. As a result of the review, a brief description of the MSMEs in Colombia was made, the main alternatives of financial resources for this group of companies were identified, the main difficulties they have in access to formal credit, as well as the consequences of these barriers.

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